Há uma lista de consequências dos juros abusivos para o consumidor. Aqui vamos apresentar as mais importantes. Confira!
A cobrança irregular na parcela de um financiamento, por exemplo, é algo que causa problemas financeiros para os consumidores.
No entanto, existem formas de se defender ou questionar os juros abusivos. Entenda mais a seguir.
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5 consequências dos juros abusivos para o consumidor
1 – Superendividamento
Tornar-se um superendividado é uma das consequências dos juros abusivos.
Na prática, o consumidor ao assumir uma parcela com valor alto, compromete seu orçamento.
E aí é um efeito cascata. Fica difícil honrar outras dívidas. Começam os atrasos nos pagamentos, e depois se escolhe qual débito pagar.
Então, se não se quitam as dívidas atuais, se contraem outras e o futuro fica prejudicado.
2 – Perda do crédito
A restrição de crédito é outra das consequências causadas pela aplicação abusiva de juros.
Esse acúmulo de dívidas pode culminar na negativação do CPF (nome sujo).
Desse modo, impossibilita o consumidor de obter um cartão de crédito, pedir empréstimos, solicitar financiamentos, etc.
3 – Comprometimento moral
A dignidade humana também se relaciona com sua capacidade de consumo.
Ter seu orçamento impactado por cobranças abusivas atinge diretamente a boa-fé do consumidor.
Outro fato é que as instituições credoras são incessantes no ato de cobrar. Realizam ligações constrangedoras, por exemplo.
4 – Comprometimento da saúde física e mental
Atualmente, as consequência dos juros abusivos vão além da parte financeira e comportamental. É um caso de saúde.
Pessoas superendividadas que não conseguem pagar parcelas abusivas, têm sua capacidade mental e física afetadas.
Quadros de ansiedade, e até de depressão atingem este grupo. Sobretudo aquelas que não dividem essas questões financeiras com a família ou amigos.
5 – Perda do patrimônio
Isso é comum com financiamento de veículos. Aqui são aplicadas as maiores taxas de juros.
Contudo, entre as cláusulas contratuais está a apreensão do bem, caso o contratante não pague as parcelas.
Por outro lado, é possível recorrer a este tipo de cobrança abusiva.
Um dos caminhos mais usados é a Ação Revisional de Juros, e o reclamante obtém um desconto considerável nas prestações.
O que permite o pagamento do financiamento, sem prejudicar o orçamento e mantendo o risco de perder o patrimônio longe.
Entretanto, se o credor lançar a busca e apreensão do carro, existem meios de se recorrer.
Embora seja uma ação legal, com ajuda de uma consultoria especializada a pessoa devedora reverte o quadro, e não perde o veículo.
Vale dizer que a apreensão do bem não é interessante para ninguém. O credor deseja receber os valores, e não o carro, moto, caminhão, etc., de volta.
Como recorrer a cobranças abusivas?
De início é necessário confirmar que os juros aplicados estão acima da média do mercado. Isso pode ser feito pela análise contratual.
Nesse procedimento, o especialista faz o levantamento completo de todas as cláusulas.
O objetivo é verificar os pontos que ferem o Código de Defesa do Consumidor (CDC), e depois renegociar a dívida.
Com a conclusão da análise do contrato, a etapa recomendada é buscar um acordo com a instituição financeira.
Essa negociação extrajudicial é rápida, e de baixo custo. As duas partes podem chegar a um denominador comum de forma amigável.
Havendo a negativa do banco, por exemplo, o passo seguinte é acionar a justiça. Com a ajuda de uma assessoria experiente, geralmente não se chega a este ponto.
De maneira geral, esse tipo de disputa favorece o reclamante. Os bancos ou financeiras costumam infringir o que diz o CDC.
O resultado, normalmente, é o recálculo do financiamento ou empréstimo; um novo prazo é estabelecido, e as prestações ficam menores, por exemplo.
Essas são algumas formas de não sofrer com as consequências dos juros abusivos.
Veja quando a taxa de juros é considerada abusiva!
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