Quitar o financiamento deveria ser o fim da história — mas muita gente recebe cobrança depois. E boa parte dessa cobrança após a quitação é indevida.

Tarifas residuais, seguros não cancelados, encargos sobre parcelas já pagas. Veja o que o banco pode (e não pode) cobrar depois da quitação e como reaver o que você pagou a mais.

Cobrança após a quitação: o banco pode cobrar depois de quitar?

Qualquer cobrança após a quitação que não esteja prevista no contrato é passível de contestação. As mais comuns:

• tarifas residuais lançadas depois do fim do contrato
• seguro prestamista que deveria ter sido cancelado
• encargos sobre parcelas que já foram pagas

O que é o Termo de Quitação (e qual o prazo)?

É o documento que comprova que a dívida acabou. O banco deve emitir o Termo de Quitação em até 30 dias após o pagamento da última parcela, sem custo para você. Guarde-o — ele encerra formalmente a relação.

Cobrança indevida: dá para receber em dobro?

Sim. Pelo artigo 42 do Código de Defesa do Consumidor, o valor cobrado de forma indevida e pago deve ser devolvido em dobro, com correção. Ou seja: além de não dever, você pode reaver o que pagou a mais.

O que fazer se ainda te cobram após quitar

1. documente tudo por escrito antes de qualquer contato com o banco
2. separe o comprovante da última parcela e o Termo de Quitação
3. não pague a cobrança pós-quitação sem conferir se ela existe no contrato
4. exija a justificativa da cobrança por escrito
5. conteste com base técnica e peça a devolução

Não esqueça da baixa do gravame

Depois de quitar, o gravame do veículo (a trava do financiamento no documento) deve ser baixado. Se não for, você não consegue transferir nem vender o carro — e isso também é obrigação do banco resolver.

Como a MOTA Assessoria ajuda

A MOTA confere o contrato e os lançamentos pós-quitação, separa o que é devido do que é indevido e conduz o pedido de devolução — em dobro quando cabível —, além de cobrar a baixa do gravame e a emissão do termo.