Alguém te pediu para assinar como avalista de um financiamento de carro. Parece um favor simples — mas o avalista assume a dívida inteira, com o mesmo peso do devedor principal.

Antes de assinar, entenda o que significa ser avalista de um financiamento, o que o banco pode cobrar de você e como se proteger de um risco que muita gente só descobre tarde demais.

O que é ser avalista de um financiamento?

O aval é uma garantia pessoal: ao assinar como avalista de um financiamento, você passa a responder pela dívida com o mesmo peso do devedor principal — e de forma imediata. Não é “fiador de aluguel”; é corresponsável direto pelo contrato.

O banco pode cobrar o avalista direto?

Pode. Se o titular atrasa, o banco cobra o avalista sem precisar esgotar antes a cobrança contra o devedor — é a responsabilidade solidária (Súmula 26 do STJ). Na prática, o CPF do avalista vai para SPC e Serasa tão rápido quanto o do titular.

O que pode ser penhorado do avalista?

Como avalista, seus bens respondem pela dívida. Podem ser alvo de penhora judicial:

• saldo em conta bancária
• veículo em seu nome
• imóvel (respeitados os limites do bem de família)

Dá para cancelar o aval depois?

Não de forma unilateral. Depois de assinado, o avalista só se libera quando a dívida é quitada integralmente ou mediante acordo formal com o banco. É uma dívida que não é sua, sobre um bem que você não usa, por um prazo que você não controla.

Como se proteger antes (e depois) de assinar

• exija ver o contrato completo e o CET antes de assinar
• avalie com frieza se conseguiria pagar a dívida toda se o titular parar
• peça cópia de tudo e guarde
• se já assinou e está sendo cobrado, busque análise: cobranças indevidas e juros abusivos no contrato principal também afetam o valor cobrado do avalista

Como a MOTA Assessoria ajuda

A MOTA analisa o contrato de financiamento, identifica encargos e cobranças questionáveis e orienta o avalista sobre seus direitos e o caminho de negociação — para você não pagar por um abuso que nem era seu.