O cartão de crédito é um facilitador para fazer algumas compras no dia a dia, além de ser extremamente importante na aquisição de produtos de altas prestações como televisão, computador, eletrodomésticos, eletroeletrônicos, entre outros.
Porém essa facilidade pode se tornar uma grande dor de cabeça, em caso de falta de controle na hora dos gastos e principalmente no pagamento da fatura, podendo arcar com juros altos e abusivos ao longo dos meses.
Esses são os principais fatores que levam a população a se endividar e ter o seu nome sujo junto ao Serasa, SPC, entre outros.
Cálculo dos juros do cartão de crédito
Os juros do cartão de crédito são conhecidos como juros rotativos ou crédito rotativo. Por aplicar uma taxa tão alta, é conhecida por ser uma das linhas de crédito mais altas do mercado.
Não é recomendado e nem vantajoso utilizar o rotativo do cartão de crédito.
Como é feito o cálculo de juros do cartão de crédito?
1: Pegue o valor total da fatura e subtraia o valor pago.
- multiplique o valor devedor com a % do crédito rotativo, para encontrar os juros.
- some o saldo devedor da fatura com o valor do crédito rotativo.
- Se houver parcelas em aberto, acrescente essas parcelas.
Cálculo dos juros do cartão de crédito na prática:
Pegue uma fatura de R$ 1000 que não foi paga. No próximo mês, você terá que pagar os mesmos R$ 1000 + os juros rotativos sobre o valor (a taxa média de valor rotativo é 13,96%, mas varia de banco para banco) + multa por atraso + juros de mora.
O cálculo da sua próxima fatura do cartão de crédito, então, ficaria dessa maneira:
R$1000 + (R$ 1000 x 13,96%) + 2% + 1% = x
R$1000 + R$ 139,60 + R$ 20 + R$ 10 = R$ 1169,60 (R$169,60 de juros)
Sendo
R$ 1000 o saldo devedor da fatura;
13,96% o valor dos juros rotativos do cartão de crédito em média de 2022 (varia de instituição para instituição)
2% correspondente a multa por atraso;
1% de mora cobrado por mês, pago proporcionalmente a quantidade de dias de atraso da fatura.
5 dicas valiosas que ninguém te conta sobre os juros do cartão de crédito
1. Pagamento mínimo da fatura é uma fria
É comum algumas operadoras enviarem mensagens incentivando o parcelamento ou o pagamento mínimo da fatura do cartão de crédito.
Evite ao máximo fazer o pagamento mínimo da fatura. Isso porque as taxas sobre o juro restante são bem altas, como mostrado no exemplo acima, podendo se tornar uma bola de neve e um grande problema no futuro.
2. Pegar um empréstimo pode ser uma saída
Por mais estranho que isso possa parecer, em algumas situações, é melhor pegar um empréstimo para pagar a fatura do cartão do que pagar os juros rotativos.
Os juros de empréstimo pessoal e empréstimo com garantia costumam ser menores do que os juros rotativos do cartão. Como mostrado no exemplo acima, as taxas de juros rotativos do cartão estão em média 168% ao ano, enquanto taxas de empréstimo geralmente são de 15% ao ano.
3. Conhecer as regras sobre juros do cartão de crédito é importante
Para fugir de taxas abusivas, é super importante ficar por dentro das atualizações que acontecem dentro do mercado financeiro. O Banco Central emitiu novas regras de uso do cartão de crédito, e um dos tópicos mais abordados foi exatamente os juros abusivos do cartão de crédito
Se você optar pelo pagamento mínimo da fatura, poderá ficar no rotativo NO MÁXIMO, por 30 dias.
Isso quer dizer que no mês seguinte você deverá pagar o valor integral ou parcelar o valor da fatura, mas os juros serão muito menores do que os praticados no rotativo
4. É possível limitar o cartão para evitar juros altos
Lembre-se que você é quem define o limite do quanto pode gastar no cartão de crédito. O banco oferece um limite de R$5.000, e no seu orçamento você pode usar apenas R$2.000. No aplicativo do banco você pode regular o limite do seu cartão, assim evitando entrar em uma enorme bola de neve.
5. Cuidado com a Cláusula Mandato
Ao solicitar um cartão de crédito, você deve ler atentamente o contrato. Pode haver uma cláusula contratual chamada: “cláusula mandato”, que basicamente torna a administradora do cartão sua procuradora.
Com isso, ela poderá realizar negócios jurídicos em seu nome sem nenhum aviso prévio, afinal, a autorização já foi dada na assinatura do contrato.
Além dos juros, quais outras taxas são aplicadas no cartão de crédito?
Um cartão de crédito básico pode conter as seguintes taxas:
- Anuidade: É a taxa de manutenção do seu cartão. Quanto mais serviços seu cartão tiver, maior será a taxa de anuidade.
A cobrança é feita mensalmente por um determinado valor, mesmo se você não utilizar o serviço.
- Saque: alguns bancos permitem que os clientes façam saques utilizando o valor do limite do cartão de crédito. Mas a cada vez que você utiliza esse serviço, uma taxa é cobrada. Fique atento!
- Pagamento de contas: É possível pagar contas usando o limite do cartão, mas esse serviço também é passível de cobrança.
- Segunda via de cartão: A taxa de segunda via é cobrada quando você perde seu cartão, ou quando ele é extraviado. Essa taxa cobre a confecção do novo cartão.
- Taxas de parcelamento: Ao optar por parcelar o valor total da fatura, no mês seguinte é cobrada a taxa de IOF (Imposto sobre Operações Financeiras).
Como reduzir os juros abusivos do meu cartão de crédito?
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