O empréstimo consignado costuma ter o juro mais baixo do mercado — mas o desconto direto na folha ou no benefício também esconde riscos que pesam no orçamento.

Aposentados, pensionistas e servidores são o público mais visado. Entenda as vantagens e os riscos do empréstimo consignado e descubra quando vale a pena renegociar.

O que é o empréstimo consignado?

É o empréstimo cujas parcelas são descontadas direto da folha de pagamento, da aposentadoria ou do benefício do INSS. Como o pagamento é garantido na fonte, o risco para o banco é menor — e por isso o juro tende a ser mais baixo.

Quais são as vantagens?

• juros geralmente menores que cartão e crédito pessoal
• aprovação mais fácil, mesmo com restrição
• parcela fixa e prazo longo
• desconto automático, sem risco de esquecer

E quais são os riscos?

• comprometer boa parte da renda com a margem consignável
• contratar por telefone sem entender o CET real
• refinanciamentos seguidos que só esticam a dívida
• venda casada de cartão consignado, que cai no rotativo
• golpes com falsas ofertas em nome de bancos

Quanto da renda pode ir para o consignado?

Existe uma margem consignável máxima — um percentual do salário ou benefício que pode ser comprometido. Estourar essa margem com vários contratos é um dos principais caminhos para o superendividamento de quem vive de renda fixa.

Quando vale a pena renegociar?

Renegociar o empréstimo consignado costuma fazer sentido quando:

• o CET está acima do praticado hoje no mercado
• houve vários refinanciamentos que aumentaram o total pago
• existe cartão consignado jogando a dívida no rotativo
• a margem está estourada e a renda não fecha o mês

Cuidado com o cartão consignado

O cartão de crédito consignado é diferente do empréstimo: muitas vezes a pessoa achava que tinha um empréstimo comum, mas só paga o mínimo via desconto, e o resto cai no rotativo com juros altos. Vale revisar se é o seu caso.

Como a MOTA Assessoria ajuda

A MOTA analisa seus contratos de consignado, calcula o CET real, identifica refinanciamentos e cartões que inflaram a dívida e mostra se a portabilidade ou a renegociação reduz de verdade o que você paga, protegendo a sua renda.