Estar endividado ou inadimplente é a mesma situação? Não. Neste texto você descobre o que diferencia esses dois conceitos.
Um dos desafios da vida financeira é não contrair dívidas. Mas, quando elas são inevitáveis, o ideal é não deixar de pagá-las.
É justamente nesse compromisso que se explica a distinção dos endividados e inadimplentes. Entenda a seguir.
Diferença entre Endividado e Inadimplente
Primeiramente é necessário entender o que é dívida e, em seguida, o que é inadimplência.
A dívida é uma obrigação financeira que você assume quando utiliza um cartão de crédito, pede um empréstimo ao banco, faz um financiamento, etc.
Ela também se caracteriza por ter um prazo para sua quitação, e um valor fixado.
Desse modo, uma pessoa endividada é aquela com débitos a pagar em um determinado tempo.
Já a inadimplência é quando não se paga as tais dívidas. Na prática, se você parcelar compras no cartão de crédito, e não faz o pagamento, se torna um inadimplente.
Então, é essa a diferença básica entre endividado e inadimplente.
No entanto, os endividados não estão suscetíveis a sanções. Nessa fase, basta realizar os pagamentos no prazo estabelecido e não terá problemas.
Os inadimplentes são os que correm mais riscos financeiros. Dependendo do tipo de contrato, a inadimplência leva à restrição no CPF até a devolução de um bem.
Quem faz um financiamento de automóvel ou de imóvel e não paga as prestações, a instituição (banco, financeira, etc.) pode tomá-lo e levar a leilão, por exemplo.
Dessa forma, é essencial conhecer todos os detalhes contratuais quando você pode um empréstimo ou financiar bens. É a forma segura de não cair em armadilhas.
Para reforçar esses conceitos, veja abaixo seus pontos principais.
Características do Endividado:
- Contrai uma dívida com valor e prazo de quitação estabelecidos;
- Pagando em dia não sofre com multas, juros e outras sanções;
- Não fica com restrição de crédito;
Características do Inadimplente:
- Descumpre os prazos determinados para pagar os débitos;
- Tem o crédito restrito;
- Pode perder o item financiado;
- É passível de outras penalidades, como bloqueio de documentos e até processos judiciais.
Portanto, são distinções objetivas e que necessitam de planejamentos específicos para serem solucionadas.
Veja adiante algumas orientações que auxiliam você a não sofrer com as pendências financeiras.
Dicas para eliminar as dívidas
Conforme visto, a diferença entre endividado e inadimplente está no seu compromisso de pagar seus débitos.
Para se manter adimplente, ou seja, honrado sempre os prazos de pagamentos das dívidas, separamos as seguintes dicas:
1 – Crie uma planilha de fluxo de caixa para sua família
A organização da receita e despesas de sua casa é um passo fundamental. É a maneira de conhecer quanto se tem de orçamento e estabelecer um valor limite para os gastos.
O fluxo de caixa tem a função de mostrar que você não pode gastar mais do que recebe. Um raciocínio básico, mas eficaz.
Você pode usar o Excel ou até mesmo um caderno para apontar o quanto todos da casa recebem e os principais custos.
A recomendação é listar as dívidas obrigatórias, tais como contas de serviço público, mensalidade escolar, entre outros.
2 – Priorize o pagamento dos débitos com juros altos
Essa orientação é importante quando há uma queda na receita familiar. Neste caso, é possível que não dê para pagar todas as dívidas assumidas.
Acontecendo isso, a dica é pagar aquelas que têm as maiores multas e taxas de juros. Assim, o orçamento familiar não se complica, permitindo uma breve reorganização.
Por outro lado, existe a possibilidade de reavaliar financiamentos com juros abusivos. Caso identifique esse tipo de ação, um caminho é questionar judicialmente a cobrança indevida.
3 – Busque a renegociação
Para não ficar inadimplente, um bom caminho é renegociar as dívidas. Atualmente os bancos e financeiras disponibilizam meios para reavaliar as parcelas de um financiamento, por exemplo.
É possível conseguir um tempo maior para quitar o débito, e não sofrer com as sanções financeiras.
Conte com a equipe da Mota Assessoria
Para contar com a melhor estratégia para sua vida financeira, fale com a equipe da Mota Assessoria.
Nossa experiência ajuda você a proteger seu dinheiro, e não se prender a contratos de juros abusivos, por exemplo.
Se você não quer se tornar inadimplente, entre em contato agora.
